根據(jù)融360最新的房貸報(bào)告顯示，全國多地首套房平均利率持續(xù)上漲，利率普遍上浮，上浮幅度從5%-10%，有個(gè)別銀行上浮了15%以上。而今年買房的人都知道，申請房貸不僅放款時(shí)間變長了，能夠申請到的額度可能也未必能如想象的那樣，申請200萬，批準(zhǔn)的只有170萬，融360說房君（fangdai123）認(rèn)為，貸款額度被縮水、放款慢，主要有借款人、銀行、開發(fā)商三方面的原因：

1、借款人條件不符合銀行要求

銀行在審核房貸的時(shí)候，額度主要由首付比例、房屋評估價(jià)、二手房房齡、借款人的征信、還款能力等因素決定。

首付比例和房屋評估價(jià)可以放到一起說，每個(gè)城市、不同銀行首付都有差異，房屋的評估價(jià)指的是房子總價(jià)格，由專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)評估。舉個(gè)例子說就更明白了，一套房子評估價(jià)格為100萬，首付為30%，那么貸款額度=100萬-100萬X30%=70萬。

首付比例會隨著樓市政策而變化，銀行的要求也會有差異。

年底房貸額度會更緊張？信貸員說了一句話，買不買房都要知道！

2、臨近年底，銀行自身額度吃緊

除了購房人和房子自身的問題，銀行本身的額度吃緊也是一個(gè)重要原因。融360說房君咨詢了多個(gè)銀行，給出的答復(fù)很多都是，上半年房貸投放過快，下半年剩下的額度有限，另外臨近年底，本來就是銀行收緊額度的高發(fā)期，房貸業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)相對低，但是在央行提高借貸成本后，銀行利潤有限，不得不通過提高利率、縮緊額度提高信貸門檻，有些銀行直接暫停了房貸業(yè)務(wù)，據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，在全國35個(gè)城市的533家銀行中，9月份就有36家銀行分（支）行因額度等原因暫停受理房貸業(yè)務(wù)。

曾有信貸員表示，一邊銀行要求控制放款，一邊購房人又不停的催款，自己的業(yè)績也會受到影響，作為中間人也是有苦說不出。

不僅是額度的問題，放款周期太長也是不少購房人面臨的大問題。

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開發(fā)商樓盤備進(jìn)度案影響放款進(jìn)程

如果銀行已經(jīng)出具了批貸函，意味著前期審批都通過了，等著放款就行。但有時(shí)候遲遲不放款也許不是銀行方面的原因，有些開發(fā)商因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問題，新樓盤一直拖著沒有備案，造成后續(xù)銀行沒有跟進(jìn)，而銀行也礙于跟開發(fā)商的合作關(guān)系，也只能告訴買房人耐心等待。

在限制政策不斷收緊的背景下，相當(dāng)多的房企資金緊張，尤其是之前拿了不少高價(jià)地的企業(yè)，四季度面臨的資金鏈壓力將更大。

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房價(jià)降溫，購房成本卻不一定降了

今年一線和熱點(diǎn)二線城市房價(jià)降溫明顯，以北京為代表，房價(jià)累計(jì)下跌了10%—15%左右。房價(jià)雖然降了，但是隨著房貸利率不斷提升、額度收緊，整體購房成本也升高了。今年4月全國首套房平均利率為4.52%，而到了9月份，已經(jīng)漲到了5.22%，以貸款100萬為例，等額本息還款的話，9月比4月每月要多還400多元，在房價(jià)較高、貸款額度需求更高的城市這個(gè)差值還要更多。

即便如此，市場上的買房預(yù)期依然強(qiáng)勁，上個(gè)月由社科院發(fā)布的二季度去杠桿進(jìn)程報(bào)告顯示，二季度居民部門杠桿率依然延續(xù)上升趨勢，從一季度的46.1%上升至47.4%，上升了1.3個(gè)百分點(diǎn)，整個(gè)上半年上升了2.6個(gè)百分點(diǎn)，也就是很多人還在加杠桿買房子。

有信貸員表示，臨近年底，銀行面臨業(yè)績和限制壓力，無論是利率還是額度上，對購房人的要求會越來越高，去杠桿的目標(biāo)依然存在。整個(gè)市場處于買房人、銀行、開發(fā)商博弈的狀態(tài)，一個(gè)為了放款、額度發(fā)愁，一個(gè)為了業(yè)績發(fā)愁、一個(gè)為了資金鏈發(fā)愁，剩下的兩個(gè)月估計(jì)有人要失眠了。

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